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伴隨著上半年降薪、裁員等一波波沖擊，商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型進入了一個關(guān)鍵期。

據(jù)記者了解，國有大行在今年上半年網(wǎng)點數(shù)量凈減少超過200個，員工減少數(shù)量約3萬人，薪酬開支減少近366億元。同時，國有大行在網(wǎng)點布局上逐漸向縣域傾斜，縣域的新設(shè)網(wǎng)點數(shù)量不少，這也意味著存量網(wǎng)點的裁撤和合并數(shù)量更多。相比國有大行來說，股份行對于線下渠道卻在不斷拓展中，并加大了零售業(yè)務(wù)的投入，尤其是對于財富管理領(lǐng)域非常重視，在打造生態(tài)場景方面強化了線上和線下的聯(lián)動。

大行“縮編”

繼國有大行網(wǎng)點數(shù)量經(jīng)歷了連續(xù)多年的縮減之后，在今年上半年仍然延續(xù)了該態(tài)勢。與此前不同的是，今年上半年國有大行的員工數(shù)量出現(xiàn)了明顯減少。

工商銀行2023年半年報顯示，該行6月末機構(gòu)總數(shù)為16411個，比上年年末減少了45個。其中，境內(nèi)機構(gòu)15996個，境外機構(gòu)415個。

建設(shè)銀行2023年半年報顯示，該行6月末營業(yè)機構(gòu)共計14337個。其中，境內(nèi)機構(gòu)14303個，包括總行、2個分行級專營機構(gòu)、37個一級分行、362個二級分行、13866個支行及35個支行以下網(wǎng)點。對比2022年年末，該行境內(nèi)外的營業(yè)機構(gòu)數(shù)量減少了15個，其中境內(nèi)的支行及支行以下網(wǎng)點減少19個。

中國銀行2023年半年報顯示，該行內(nèi)地商業(yè)銀行機構(gòu)總數(shù)10304個，包含了總行、一級分行、二機分行及基層分支機構(gòu)。相比2022年年底的10323個，該行的機構(gòu)數(shù)量減少為19個。

交通銀行在2023年半年報中僅披露，該行目前在境內(nèi)約有2800家網(wǎng)點，但是相比年初的2918個網(wǎng)點也是有所減少。同樣，郵儲銀行上半年末的境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量為39440個，較年初39533個減少了93個。

在國有六大行中，只有農(nóng)業(yè)銀行的境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量有所增加。該行2023年半年報顯示，銀行6月末的分支機構(gòu)數(shù)量為22838個，與此前22788個相比增加了50個。

相比網(wǎng)點數(shù)量而言，國有大行的人員數(shù)量和薪酬開支減少更加明顯。根據(jù)2023年半年報數(shù)據(jù)披露，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行的員工數(shù)量分別為41.57萬人、34.84萬人、44.49萬人、30.42萬人、9.12萬人和19.15萬人。半年時間相應(yīng)減少的員工數(shù)量分別為11900人、4200人、7400人、2000人、600人、3600人，合計減少員工數(shù)量達到了3萬人。

由于降薪限薪和員工數(shù)量的減少，國有大行的薪酬開支也大幅下降。工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行的應(yīng)付職工薪酬分別為440.72億元、448.48億元、621.29億元、413.83億元、90.91億元和202.47億元，與年初相比分別減少53.41億元、45.07億元、93.4億元、71.16億元、77.11億元和26.13億元。

不過，為響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，國有銀行網(wǎng)點逐漸下沉，尤其是在縣域新設(shè)網(wǎng)點步伐加快。

建設(shè)銀行在半年報中稱，該行6月末縣域網(wǎng)點4238個，占比近30%。上半年實施營業(yè)網(wǎng)點遷址93個，新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點13個，其中縣域機構(gòu)網(wǎng)點新設(shè)11個。提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力，在160個鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣中的80個設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點137個。

農(nóng)業(yè)銀行則表示，為了服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，該行在保持網(wǎng)點總量穩(wěn)定的前提下，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，向城市新區(qū)、城鄉(xiāng)和城郊結(jié)合部、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建網(wǎng)點，不斷提升縣域渠道覆蓋面。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，記者對2023年以來退出的銀行網(wǎng)點進行了粗略統(tǒng)計。從總數(shù)上看，全國商業(yè)銀行網(wǎng)點退出的數(shù)量接近1600家，同期新設(shè)的網(wǎng)點數(shù)量約為850家，銀行網(wǎng)點減少數(shù)量約700多家。

“國有大行的網(wǎng)點在進行一輪調(diào)整，主要是進行優(yōu)化結(jié)構(gòu)，而并非減少裁撤。”一家國有大行人士稱，線下網(wǎng)點渠道是銀行的主要優(yōu)勢，網(wǎng)點的布局當(dāng)前更多要覆蓋到縣域和鄉(xiāng)村。對于一些低效能的網(wǎng)點要進行合并，提升銀行網(wǎng)點運營能力。

對于員工減少和降薪，該國有大行人士認為，銀行薪酬都是按照相關(guān)規(guī)章定的，內(nèi)部的調(diào)整與去年相比變化并沒有特別大。“可能一些地方經(jīng)營壓力有一些差別，在績效上會不一樣?！?

股份行加大布局

相較于國有大行的步調(diào)一致，股份行在零售轉(zhuǎn)型上差異性較大。與國有大行減員不同的是，今年上半年不少股份行的網(wǎng)點數(shù)量、人員數(shù)量卻有不小的增幅。

招商銀行2023年半年報數(shù)據(jù)顯示，該行6月末中國境內(nèi)有分行143家、支行1771家和2家分行及專營機構(gòu)。相比2022年年末，銀行的支行數(shù)量增加15家。

中信銀行在2023年半年報中披露，該行6月末的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量為1432家。相比年初的1438家增加6家，增加的營業(yè)網(wǎng)點全部為支行營業(yè)網(wǎng)點。

同樣，光大銀行在2023年半年報中稱，截至6月末，銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)總數(shù)1310家，比上年年末新增開業(yè)3家，其中一級分行39家、二級分行115家、營業(yè)網(wǎng)點1156家。

在員工數(shù)量方面，截至2023年6月30日，招商銀行的員工人數(shù)達到了11.18萬人，2022年同期為10.39萬人，一年時間凈增員工7900人。

公開信息顯示，招商銀行增員人數(shù)最多的是零售金融業(yè)務(wù)的員工，凈增超過5300人。此外，運營操作及管理凈增2000多人。

記者統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，股份制銀行的員工通常人數(shù)上存在一定的波動，但整體趨勢還是增員狀態(tài)。在近一年的時間內(nèi)，平安銀行人員增加接近3300人，中信銀行、浙商銀行等銀行人員凈增2000余人，民生銀行、光大銀行等銀行人員凈增1000多人。

“由于金融科技應(yīng)用，線下網(wǎng)點的功能在逐漸轉(zhuǎn)化。傳統(tǒng)的網(wǎng)點在實際業(yè)務(wù)辦理和客戶拓展方面的作用逐漸被線上渠道替代，而今的網(wǎng)點功能強調(diào)更多的還是服務(wù)性功能，是客戶體驗場所。”一家券商銀行業(yè)分析師稱。

該分析師認為，當(dāng)前股份行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是核心，大部分銀行將財富管理業(yè)務(wù)作為了利潤增長點。但是，在拓展財富管理業(yè)務(wù)時，僅僅線上渠道肯定是不夠的，客戶還需要銀行提供相應(yīng)的線下面對面的服務(wù)?！坝绕涫歉邇糁等巳?，更希望能夠在線下的場所與銀行面對面交流?！?

上述分析師介紹，對于銀行來說，網(wǎng)點和柜臺人員數(shù)量在減少，但是銀行的銷售崗位和管理崗位在增多。有一些零售客戶的開發(fā)和維護是離不開營銷人員的，包括推薦理財產(chǎn)品等?？蛻舫藢︺y行的信任之外，也需要對銀行客戶經(jīng)理和理財經(jīng)理的專業(yè)信任。